積立シミュレーション

【リライト】超便利!「積立シミュレーション」を使ってみよう!

ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

積立シミュレーションを使ってみよう!

今回は超便利なサイト「積立かんたんシミュレーション」をご紹介します。かなり便利なんでブックマークしておいてくださいね^^

積立シミュレーションを使うと、自分の目標金額(目的地)を決めて、そのために毎月どれくらい積み立てをやるか、そして目的地まではどれくらいのリターンが必要(交通手段)なのかを把握することができます。

積立シミュレーションの使い方。

実際に使ってみましょう。

目標金額:2000万円

毎月積立金額:2万円

積立期間:30年間


この場合だと、リターンは6%です。6%のリターンを出すような方法を使っていく必要があります。思いつく方法としては以下の3つが挙げられます。参考にしてください。

・預貯金(でも、1年間の利率は0.001%?100万円なら単純に利息は10円‥?)

・保険(保険も低利‥?)

・投資(運用成果はわからないけど、この中では一番可能性がある?)

オオバシュー
オオバシュー
毎月2万円を30年間積み立てて2000万円を貯めるという目標ではリターンが6%必要だということになります。

次に、毎月積立金額を増額してみるとどうでしょう?

目標金額:2000万円

毎月積立金額:3万円

積立期間:30年間


この場合は、3.8%のリターンが必要です。6%のリターンが必要な場合と3.8%のリターンが必要な場合では、やり方も異なってきます。6%が必要な場合の方がより「攻撃的に」いく必要があります。攻撃的にと言うのは、具体的に言うと国内外の株式を多めにすることです。株式の割合を増やすとリスクも上がります。

オオバシュー
オオバシュー
例えばサッカーでも同じですよね。攻撃の人数を増やすと得点がとれる可能性は上がりますが、守備が薄くなって失点する可能性も上がります。6%のリターンを狙うというのはサッカーでいうとたくさん点を狙いに行くのと同じ、そのためには守備を犠牲にして攻撃をしないと得点は奪えません。

お金のことを考える手順。

お金のことは商品ありきで考えてしまいがちですが、積立シミュレーションを使ってみると、商品よりも先に自分の目標を明確にできますし、その目標に対して、何をしていくべきかが見えてきます。そして、それを踏まえて商品を選択する選択軸になるので自分が納得する選択をすることができます。

お金のことを考える手順

・目標金額を決める。(目的地)
→何のためにやりますか?

・毎月積立金額、年数を決める。
→毎月いくら?何年間やりますか?

・必要なリターンとリスクが出てくる。(乗りもの、金融商品)
→リターンはクルマでいうとスピードです。スピードを上げないと目的地に到着できないのであれば、スピードを上げる必要があります。逆に、全然余裕がある場合は必要以上にスピードを上げる必要はありません。必要なスピード(リターン)はその方によって違います。

オオバシュー
オオバシュー
リターンで商品を決めてしまいがちですが、リスクに重点を置いて考えていくと、今後下がってしまった時でも精神的に落ち込まずに継続することができます。どのぐらいの金額をリスク性資産に回せるのか、回すのか、バランスを考える必要があります。

リスクとは…ブレ幅のこと。リスクが大きければプラスになる幅も大きくなるが、マイナスになる幅も大きくなる。逆にリスクが小さければプラスになる幅も小さくなるが、マイナスになる幅も小さくなる。

リスクとリターンについて知るためにはこちらのサイトが便利。

こちらは管理人さんが定期的に数字を更新してくださっており、非常に使い勝手が良いサイトです。

このように株式や債券の組み合わせを考えて入力すれば想定されるリターン、リスクが数字化されます。どういう組み合わせをすれば自分に必要なリターン、そして自分が負えるリスクはどれくらいなのかが見えてきます。

良い例と悪い例

良い例と悪い例を挙げてみます。

・リスクとリターンのバランスを考えること。

・預貯金なども含め、総合的に考えること。

・目的地をしっかりと見据えること。

・リターンだけを見て、リスクを考えずに闇雲に投資をすること。

・預貯金などとのバランスを考えずに全てリスク性資産(投資など)に偏ること。

毎月の積立金額を捻出するための資金源を探す。

毎月積立金額を捻出するために、毎月の支出をチェックしてみます。そうするとだいたいの場合は、通信料や保険料が過大なケースが多いです。まずは、そこを中心に見直していきます。僕は趣味にかける費用や食費を過度に削っても日々の生活や仕事がつまらなくなるのでお勧めしません。

具体的には、通信料は自宅にwi-fi環境を導入したり、格安スマホなど方法があります。僕も格安スマホを使っています。そしてもう一つ、僕は保険の見直しをお勧めします。

その理由は、見直し効果が非常に高い、多くの方が聖域化しているからです。人によっては毎月数万円、将来のことも考えれば数百万円の差を確実に生み出すことができます。

ファイナンシャルサポーターではお金のことを前向きに、シンプルに考えていくお手伝いをしております^^ どのぐらいのリスクなの?リターンは?など、いっしょにお金のことを前向きに、シンプルに考えていきましょう!

※シミュレーションはあくまでシミュレーションであり、仮定の話です。必ずしもそうなるとは限りませんし、可能性の話です。

※税金や手数料等は考慮していません。

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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ファイナンシャルサポーター
オオバシュー(大場 脩)
お金の話をシンプルに。「ゴール」への手段を共に考え、サポートするファイナンシャルプランナー。金融商品(保険、ローン、投資商品など)を販売していない本当の意味で中立的なFPです。 フォロー、お問い合わせはお気軽にどうぞ!
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