金融トラブルが後を絶ちません。-金融トラブルを防ぐために。

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「旅するFP」&「お金を育てる」ことに情熱を燃やす ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

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基本方針

2019年に向けて

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金融トラブルが後を絶ちません。

先日こんなニュースが流れました。

「キング」を名乗る会長 配当は「元気玉」、世界平和・震災復興唱え集金

いわゆる「ポンジスキーム詐欺」と呼ばれる手口です。

何も問題ない時には気づきませんが、毎月約3%の配当って今のご時世を考えたらおかしいですよね。これまでは滞りなく支払いが行われていたので明るみに出ませんでしたが、内部ではこんなことが起こっていたと想定されます。

典型的な「ポンジスキーム詐欺」の手口

・新たな契約者が出資する。

・出資したお金が既存の契約者の配当に回る。(普通は運用や事業をするが、この場合は要するにお金の横流し)

・配当を受け取った人が新たな人を勧誘する。

・新たな契約者が出資する。

(以下無限ループ)

基本的には、配当(また運用収益)を出すためには出資されたお金を運用したり、それをもとに事業をしないといけません。運用や事業を通して得た収益を出資者に還元するわけですが、このご時世半年で月利3%(年率だと単純に考えて36%?)以上の運用収益を出すためにはかなりリスクの高い取引や運用をして、それを成功させないといけません。横流しなら何もしなくて良いですね^^; ただ永続的に新規の契約者が必要なのでそれが途絶えたらこの仕組み自体がストップしてしまいますが。

こういう話を受けたことがあります^^;

以前こんな話がありました。こちらの記事のリライト版です。

「うまい話」にご用心を!

実は数年前に、

「年率24%の配当がある共済があるよ。共済だからリスクなしで24%だからね。それをお客さまに紹介したら喜ばれるし、大場さんにも手数料入るよ」

そんな勧誘をされたことがあります。ほどなくして、配当が滞り、出資したお金は戻ってこない…。今は裁判で係争中のようです…。僕は明らかにおかしいと思ってそれに関わる人たちから距離を置きましたが。冷静に考えると、このご時世に年率24%で無リスクというのはありえませんよね。今のご時世はリスクがない(増えもしない、減りもしない)普通預金の利息は0.001%、そんな水準です。

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人間と欲望は切り離せない。

人間は皆例外なく欲深いです。欲がないと人間生活は豊かになりません。

欲があるから、どこかに行きたくなるし、何かをほしくなります。ご飯を食べるのも、新しいクルマや家、スマホを買うのもみんな欲があるからです。その欲こそが経済の原動力なんです。言ってしまえば、性欲がなければ人間は生まれてきませんし、食欲や睡眠欲がなければ人間は生きていけません。

人間の生活に「欲望」は絶対に欠かせません。

お金だってないよりはあった方が良いわけです。年率だって1%より2%、2%よりは10%、10%よりは20%の方が良いわけです。でも、欲があるのは良いけど、ちょっと立ち止まってみようよと。人間に欲があるからこそ同じ人間がそこにつけ込みます。お金の世界では、欲望だけで突き進んではいけませんよということです。

金融リテラシーで自分を守る。

お金に関する知識や情報(金融リテラシー)があれば、自分を守ることができます。特に重要なのは、「今のご時世」と「リスクとリターンの関係」です。今のご時世は「何もしないでお金が増える」ということはあり得ません。昔は定期預金で年率5%という時代もありました。この場合は100万円預ければ何もせずに5万円の利息がつきます。
しかし、今は100万円預けても10円の利息がつくかつかないか。そう考えると「何もせずにお金が増える時代」ではないことがわかります。

また、「リスクなしで○%増える」そんな話もあり得ません。基本的にリスクとリターンは比例します(比例しない場合もありますが)。どういうことかというと、リスクが大きいと、リターン(増える可能性)も大きくなる可能性があり、逆に減る可能性も大きくなります。反面、リスクが低いとリターン(増える可能性)も小さくなる可能性があり、減る可能性も小さくなるということです。

ハイリスク、ハイリターン ○

ローリスク、ローリターン ○

ローリスク、ハイリターン ×

ということになります。リスクは振れ幅のことを指します。+(増える可能性)の振れ幅、-(減る可能性)の振れ幅。振れ幅が大きければ増える可能性も大きくなるけど、振れ幅が小さければ増える可能性も小さくなります。ローリスク、ハイリターンの場合は振れ幅が小さいのに、増える可能性(リターン)が大きくなるという意味です。普通はあり得ません。だから、「リスクがないけど、毎月3%の配当‥」そんな勧誘を受けたらその場で即決せずにまずは立ち止まってください。絶対に世の中の原則から外れてますから。

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金融トラブルに引っかからないために。

金融トラブルに引っかからないために、以下のことに留意していきましょう。

金融トラブルに引っかからないために。

・月利○%(単純計算で年率はそれの×12ヶ月)はあり得ないと心得る。
→今の経済情勢の知識や情報を少しでも知っておく。

・その月利を出すためにはどういう運用や業務をしているのかを探る。
→リスクを冒さないと高いリターンは出せません。ローリスクだけどハイリターンという話はないと思って下さい。何かウラがあります。

・ホームページの有無。
→これは結構重要。このご時世でホームページがなく口コミだけで、しかも金融商品を扱うなんて‥。その時点で疑った方が良いです。

・実際にグーグルで検索して評判や実態の有無を探る。
→これも結構重要です。中にはおもしろ半分で書いているレビューやブログもありますが、第三者的な視点なので役に立つものもあるはずです。

・「儲け話」は普通に考えて人に教えません
→仲間を増やせば「自分」が儲かるから人に教えるんです。「あなただけ特別‥」そんなわけありません。

・最終的には自己責任になる。自分で納得できる判断ができるまでハンコを押さない。
→最後は自分で決めます。

インスタライブは2月20日に開催します!

次回のインスタライブは2月20日(水)21:00-22:00です!23日に出張が決まり、スケジュールや予算の都合上22日夜発の夜行バスでの移動になりそうです。

今回のテーマは、僕がこれまでに受けた「金融詐欺案件まがいの話」や「ネットワークビジネスの勧誘体験談」をお話ししようかなと考えています。僕の体験談が皆さんの役に立てば嬉しいです!

インスタアカウントはこちらです↓
https://www.instagram.com/s_oba0724/

アカウント s_oba0724

インスタライブのメインテーマは、「お酒を飲みながら、おつまみをつまみながらゆるーく、気軽にお金の話をする場所」です。入退出は自由です。ビールでも飲みながら、お金のこともそれくらい気軽に話せれば、もっと世の中が楽しくなっていくと考えています^^

次回以降のテーマは引き続き募集しています!

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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