知ってほしいこと

【リライト版】地方だからこそ、お金のことを考える。

「旅するFP」&「お金を育てる」ことに情熱を燃やす ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

☑ファイナンシャルサポーター 大場 脩 ができること!

①「投資信託」と「個人型確定拠出年金(iDeCo、イデコ)」(節税と運用成果の二重取り!)

②今、そして将来が充実するお金の流れを作る。

③退職金の賢い運用。

④保育料の節約方法。

⑤学資保険に頼らない教育資金の貯蓄方法。

⑥保険の見直し。(年間60万円以上の節約効果が出た方も!)

⑦企業、団体様向けセミナー、勉強会

基本方針や考え方は以下をご覧ください↓↓

基本方針

2019年に向けて

※ほぼ同じ事が書いてあります。

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地方だからこそ、教育資金について考えてみる!

仕事をしているながら、よくこのような話をいただきます。

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/02/businesswoman3_question.png” name=”” type=”l”]子どもの教育資金を貯めたいと考えていますが、どんな方法が良いですかね?学資保険を勧められましたが、実際に何が良いかわかりません。[/voice]

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/04/22291441_1101111006686684_7053165799696637514_o.jpg” name=”オオバシュー” type=”l”]確かに学資保険の情報はたくさんありますね。今は学資保険よりも「外貨建保険」や「変額保険」を勧めるFPの人もいますね。フリーペーパーやローカル情報誌ではそういう情報が多いです。そもそもなんで学資保険に入るんですか?[/voice]

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/08/face_smile_woman2.png” name=”” type=”l”]子どもの教育資金です。大学に行くと考えるとお金がかかるし、奨学金を使うのも考えていますが、それは後々負担になるので。。だから少しでも貯めておこうと思って保険でお金を貯めたいと考えています。[/voice]

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/04/22291441_1101111006686684_7053165799696637514_o.jpg” name=”オオバシュー” type=”l”]仰るとおり、進学に際し、奨学金を使うのも一つの手だと思いますが、親御さんの願いとしてはできるだけ使わない方法が理想的だと思います。ちなみに、実際に僕は大学だけで1000万円掛かりました。[/voice]

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/08/face_smile_woman2.png” name=”” type=”l”]1000万円??そんなに掛かるんですか?[/voice]

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/04/22291441_1101111006686684_7053165799696637514_o.jpg” name=”オオバシュー” type=”l”]おおよそ概算ですが、1000万円です。これは山形(地方)だからこそ言えることです。内訳は後ほど。必ずしも1000万円とは限りませんけど。今日は地方だからこそ考えていただきたいことにスポットを当ててみますね。[/voice]

僕は「地方だからこそ‥」とよく言います。地方だから何?と思われる方もいらっしゃると思いますが、地方だからこその事情はどうしても存在します。その上で、それを受け入れて、その上で何をしていくかを考えないといけません。だからこそ、僕は一地方在住者として発信しています。

僕は自分の経験、自分の状況から「地方の方ほど、お金を効率的に回す必要がある」と考えています。その一つが教育資金です。教育資金と言っても、進学するか就職するかどうなるかはわかりません。進学するなら進学で、就職なら就職で変わってきます。

地方からの進学には1000万円かかる?

実際に僕には子どもはいませんが、僕自身が教育資金(大学のみ)で約1000万円が掛かりました。内訳は以下の通りです。

学費:約350万円(都内文系私大)
仕送り:10万円(家賃6万円含)×12ヶ月×4年間=480万円(生活費)

これに礼金や敷金、引っ越しや家具代なども含めると生活費は500万円を超えます。学費が約350万円だったのでおおまかに見ても「1000万円」に近い金額が掛かっています。ですので、両親には頭が上がりません。これはあくまで10年くらい前の水準で、現在はどこの大学も10年前よりも学費総額が上がっています。(大学に対する国からの補助金の問題や学生数減による影響もあり)

学費は大都市圏の人だろうと、地方の人だろうと変わりがありませんが、大きな差が生まれるのはこの生活費です。地方からの進学では程度の差はあれど、必ずかかってくる金額です。ですので、地方からの進学は大都市圏からの進学よりも倍ぐらいお金がかかると考えていただくのもアリです。

また、これは僕の経験則ですが、男子より女子の方がお金がかかります。僕の場合は、セキュリティ対策皆無+ゴキブリとの闘いがあるアパートに住んでいましたが、女の子の場合はそうはいかないでしょう。セキュリティも考えるとオートロックで2階以上というのがベターかもしれません。そうすると必然的に家賃が高くなります。

普通にアパートを借りるより学生寮の方が安かったり、いろいろな条件がありますが、将来はどうなるかわかりませんので、様々な可能性を想定しておくのが良いと思います。

就職の可能性もある。

必ずしも進学するとは限りません。山形の場合は、就職という道を選べば運転免許とクルマが必須です。これは山形に限らず地方都市全体で言えることではないでしょうか?(山形の場合は免許証とクルマなしでは仕事がないに等しいです‥)

自動車学校に通う場合は30万円前後(合宿だと20万円前後の場合あり)が掛かります。クルマも何を買うかによりますが最低100万円は必要でしょう。

進学するか就職するかはわかりません。ましてや0歳や1歳の子どもの進路なんて誰にも分かりません。だからこそ、進学に限らず、就職などにも対応できるように融通の利く手段でお金を貯めていく必要性があるのではないかと考えています。

じゃあ何をするの?

僕はお子さんの教育資金に関しては、最もメジャーな方法である「学資保険」があります。学資保険は、確実に決まった金額が確保できるのが一番のメリットです。
しかし、それ以上は貯めることはできません。もっと必要だ、貯めたいと思った場合でも方針転換はできません。
また、途中で色々と状況が変化し、保険料を掛け続けられないとなった場合は元本割れを引き起こす可能性もあります。もう一つの問題は、学資保険で受け取れる金額で果たして足りるのか?という面もあります。

地方の方ほどより多くのお金が掛かる、就職の可能性も考慮するといった事情を考えると、学資保険(または保険商品)だけで考えるのではなく、「NISA制度を活用して資産形成をする方法」も取り入れることをお勧めしています。もちろん、全額それにするのではありません。その方の考え方、経済状況によりますけどね。

[voice icon=”https://fp-syu.com/wp/wp-content/uploads/2018/04/22291441_1101111006686684_7053165799696637514_o.jpg” name=”オオバシュー” type=”l”]NISA制度だけではなく、預貯金なども組み合わせて、最適な組み合わせを考えていきます![/voice]

NISAにも種類があり、一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAと3種類があります。どれを使っていくかはその方のリスクやリターンに対する考え方や経済状況などによって変わってきます。制度上のルールもあるのでそこは一度お話ししてみてですね。どちらもメリットやデメリットがあるのでどちらを選ぶのもその方次第です。どんな選択をするにせよ、一度立ち止まって考えることに意味があります。

地方には前向きな環境がいっぱい!

地方だからこそのハンディももちろんありますが、それ故にいろいろと工夫したり、可能性を広げる手段を活用できる環境があります!一歩踏み出すことは、自分や家族の可能性を広げること!僕は資産形成の必要性が高い地方の事情や環境は、必然的にいろいろな選択肢を考えることができるし、可能性を広げることができる環境なのだと前向きに考えています!

お金の知識を親御さんから、子どもへ、そして孫へ。そのきっかけを作る僕の活動が、地方を活性化する小さな一助になれば嬉しいです。

前向きに、シンプルに考えていきましょう!

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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ファイナンシャルサポーター
オオバシュー(大場 脩)
お金の話をシンプルに。「ゴール」への手段を共に考え、サポートするファイナンシャルプランナー。金融商品(保険、ローン、投資商品など)を販売していない本当の意味で中立的なFPです。 フォロー、お問い合わせはお気軽にどうぞ!
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