何かを契約する前に、何をしているかを整理をしましょう。ー高齢家族のトラブル。

お金の整理




「旅するFP」&「お金を育てる」ことに情熱を燃やす ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

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基本方針

2019年に向けて

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先日こんなことがありました。

先日、祖母(85歳)が難しい顔をしていました。色々話を聞いてみると、こんなことがあったみたいです。

「保険の生存祝金が入金されていない。入金通知のハガキは来ていても、通帳に記録がない、おかしい」
よく確認してみると、しっかりと入金記録がありました。それでもなかなか納得しない…。仕方ないので後日担当の方に説明してもらい、ようやく納得してもらいました。

僕の加齢により判断力や認知能力が低下していることは間違いないです。目も見えづらくなっているし、耳もかなり遠い状態です。補聴器をつけても、聞こえない時もあります。それと性格的に頑固なんでしょうね、最初から「入金されていない」と決めつけて話を聞いているので、何回確認しても同じことばかり^^;

ちなみに、この事情は、

・しばらく記帳されていなかった。

・通帳がいくつかあって、しかもバラバラに入金されていてわかりづらくなっていた。

というのが原因です。しかも、昔の入金通知のハガキを何かのキッカケで発掘して、今になって気づいたと言うことです。

どこの家庭でも起こりうること。

今回は僕の家庭で起こりましたが、高齢の家族がいる方には間違いなく起こりうることです。特に僕が住んでいる山形は三世帯同居率が高いですし、高齢化が進んでいますので、より身近だと考えています。

・余計な金融商品は解約などをして整理をする。
→特に高齢の方は必要以上に保険商品に加入しているケースがあります。昔は「貯蓄も保障も運用も何でも保険」が主流でした。まずは今どんな金融商品を契約しているかを整理しましょう。お宝保険(今よりも率がかなり良い)が見つかる場合もあります。

・通帳も管理しやすいようにまとめる。
→いくつも通帳があると管理面、または防犯面でも良くないです。一個一個ハンコが違うなんてこともありますしね。また、支払いも一つにまとめた方が管理が楽ですし、支払い漏れも防げます。まずはいくつ通帳があるか、そしてそれぞれの印鑑を把握しましょう。

・使っていない金融機関の口座は解約。
→使っていない口座は解約しましょう。

・保険の請求漏れなどがないか確認。
→保険は基本的に自分で保険金・給付金を請求しないと受け取れません。

・新しく金融商品を契約しない。
→本当にそれは必要ですか?一度冷静になって考えてみましょう。

・金融商品を契約する場合は、必ず家族同席で。
→業界側でもガイドラインを定めていますが、高齢の方が契約する場合は若い家族が同席するのが間違いないと思います。(理解度なども総合的に考えて)

田舎に限らず、全国であり得ることだと思います。これからますます高齢化が進むでしょうし、こういった金融関係の整理は大切になってきます。
しかし、高齢の方が新たに金融知識や情報を得るのは難しい側面があります。だからこそ、若い家族が金融知識や情報を習得しておき、家族の財産を守れるようにしておくことは非常に意味があることだと考えています。

オオバシュー
何かを契約する前に、現状を整理する-。その上で必要性を検討する。これは高齢でもそうでなくても大切です。お金の世界での鉄則です。

ファイナンシャルサポーターでは高齢の方の金融商品整理やお金に関する身の回りの整理もサポートをしております。まずは現状の整理から。商品ありきではなく、整理をしていきましょう。

次回インスタライブについて。

今週のインスタライブはお休みにさせていただきます。今週も金曜日から週末出張です。次回は3月8日(金)21:00-22:00を予定しております。

インスタアカウントはこちらです↓
https://www.instagram.com/s_oba0724/

アカウント s_oba0724

インスタライブのメインテーマは、「お酒を飲みながら、おつまみをつまみながらゆるーく、気軽にお金の話をする場所」です。入退出は自由です。ビールでも飲みながら、お金のこともそれくらい気軽に話せれば、もっと世の中が楽しくなっていくと考えています^^

次回以降のテーマも引き続き募集しています!

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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