保険の見直しのポイントを再整理してみました。

保険の見直し




「旅するFP」&「お金を育てる」ことに情熱を燃やす ファイナンシャルサポーター 大場 脩 です!

☑ファイナンシャルサポーター 大場 脩 ができること!

①「投資信託」と「個人型確定拠出年金(iDeCo、イデコ)」(節税と運用成果の二重取り!)

②今、そして将来が充実するお金の流れを作る。

③退職金の賢い運用。

④保育料の節約方法。

⑤学資保険に頼らない教育資金の貯蓄方法。

⑥保険の見直し。(年間60万円以上の節約効果が出た方も!)

⑦企業、団体様向けセミナー、勉強会

基本方針や考え方は以下をご覧ください↓↓

基本方針

2019年に向けて

※ほぼ同じ事が書いてあります。

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日本人は保険にお金を掛け過ぎ?

日本人の一世帯あたりの平均保険料はなんと年間38.2万円。月換算では約3万円オーバーです。この数字は個人年金保険等の貯蓄性のある保険も含めてです。

必要であれば良いんですが、なんとなく支払っているのであればムダな支出の可能性が大きいです。いくら貯蓄ができると言っても、そのために今使うお金を削っているわけですから、いくらお金が貯まるからと言って保険ばかりになると、保険ビンボーに繋がります。

オオバシュー
保険にお金を掛け過ぎているんじゃない?と感じている方はまず一度立ち止まってみましょう。例えば毎月1万円下がれば、年間では12万円、10年間では120万円の差ですからね。

※「10年や15年で更新するタイプの保険」に加入している方は早急に見直しをしてください。10年後、15年後に保険料負担が大きくなる可能性があります。。。

保険の見直しは大きなインパクトがある。

日本人は平均的に保険にお金を掛け過ぎている現状があります。言い換えれば、保険の見直しで大きなインパクトが生まれる方がたくさんいらっしゃるということです。僕は今までたくさんの方の保険の見直しをサポートしてきましたが、こんな効果が生まれたこともあります。

これだけの差が生まれる可能性もあります。ですので、動かないのはもったいないです。

保険の見直しのイメージ。

保険の見直しはこんなイメージで考えます。

体重が重すぎると、身体の至る所に負担がかかる。=保険料負担が重すぎると、家計の至る所に負担がかかり、やりたいことややらなければならないことにお金が回らない。
↓↓↓

体重も適正化すると、身体のバランスも良くなる。=保険料負担が軽くなれば、家計のバランスも変わる。やりたいことややらなければならないことにお金が回る。

身体も必要以上にダイエットをすると、体調を崩したりします。保険も同じです。必要以上に削ってしまって、万が一の時に路頭に迷ったり、対応ができなくなるのは本末転倒です。その人によって適正な範囲が異なりますので、試算をする必要があります。それについては下段をご覧ください。

なぜ保険の見直しができるか?

なぜ保険を見直すことができるのか?保障が薄くなると不安じゃない?と思う方がいらっしゃいますが、保険商品を考える前に考えてほしいことがあります。まず、私たちは決して安くない金額の「社会保険料」を支払っています。給料明細にも書いてあります。意外とデカイ金額が引かれていると思います。

公的保障を考えると、

公的保障 - 万が一の時に必要な金額 = 保険でカバーする金額

となります。

しかし、公的保障を考えないでやると‥

0(公的保障を考えない) - 万が一の時に必要な金額 = 保険でカバーする金額

となり、明らかに過大な保険になってしまいます。僕は公的保障から明らかにしていくこと、知っていただくことが大切だと考えています。全部を知る必要はありませんが、少しでも知識と情報を頭に入れておくだけで、大きな差が生まれてきます。

保険でできることは限られている。

もう一つ、保険の見直しができる理由があります。それは保険でできることは限られていると言うことです。例えばがん保険の場合は、がんになった場合の経済的な保障には絶大な力を発揮しますが、それに当たらない場合は全く役に立ちません。保険の本質は保障です。どんな保険でもお金増える、貯まると言っても、本質は保障です。スポーツで言えば守備専門や守備的なポジションの選手と同じです。野球でもサッカーでも「守備」をしっかりしないと勝利を手にすることはできません。お金の世界でも守備にあたる「保障」は大切ですが、守備だけしていても得点がとれないので勝てません。それと同じでお金の世界でも「保障」だけを考えていても、「保障」にだけお金を費やしてもお金は増えませし、やりたいことやしなければいけないところにお金は回りません。

保険にしかできないこともあるけど、保険ではできない事の方が多い。お金は大事です。保険だけにお金を掛けていると、保険を掛けないでできたことや新たな可能性に向けてお金を回せた可能性を閉ざすことになります。

オオバシュー
僕は保険も大切だと思いますが、人生にはそれ以外にも大切なことがたくさんあると考えています。お金は自分が納得する形で使う方が人生が楽しくなると考えています。皆さんはどうですか?

意外とカンタン、全然難しくない!

最初は難しいと思っていても、やってみると意外とカンタンということはよくあります。ファーストステップを踏めるかどうかが大きなカギです。保険の見直しなんてまさにそう。難しいと思っていても全然難しくないです。

保険を見直してお金が浮いたら、そのお金で何をする?

そう考えてみるといろいろと可能性が広がるのではないでしょうか?僕は保険の見直しでお金の可能性を広げることができると信じています!春はいろいろと転機が訪れる時期です。保険の見直しもちゃちゃっとやってしまえば、春から身も心も軽くなりますよ^^

インスタライブ

先週お休みにしたインスタライブですが、次回は3月8日(金)21:00-22:00を予定しております。

今回のテーマは「海外旅行お得術」と題して、僕なりに「海外旅行で得をする方法」や「快適に過ごす方法」をお伝えしたいと思います。海外に限らず、国内旅行でも使える知識です。

インスタアカウントはこちらです↓
https://www.instagram.com/s_oba0724/

アカウント s_oba0724

インスタライブのメインテーマは、「お酒を飲みながら、おつまみをつまみながらゆるーく、気軽にお金の話をする場所」です。入退出は自由です。ビールでも飲みながら、お金のこともそれくらい気軽に話せれば、もっと世の中が楽しくなっていくと考えています^^

次回以降のテーマも引き続き募集しています!

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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