個別相談実例

毎月5万円以上の保険料削減に成功した話。

以前、保険を見直した年間サポーターのKさんの実例です。

60万円の年収アップができた!さらに‥。

結論から申し上げると、Kさんの家庭環境(お子さん、ローン、年齢など)を考慮し、保険も必要なモノだけを準備したら約2万円で済みました。それまでは毎月8万円以上の保険料を支払っていましたので毎月5万円以上のお金が浮きました。(年間では60万円以上の効果=60万円の年収アップ)

解約金はこんな感じでした。

解約金がトータルで約320万円。それだけ多くのお金を支払っていたことになります。今後はこの320万円と削減できた毎月5万円を原資に、貯金や資産形成を行っていきます。

例えば毎月4万円を積立投資をした場合を考えてみます。(25年間 リターン5%と仮定)

約2300万円までお金が成長する可能性が出てきます。あくまで一例であり、シミュレーションですが、保険を見直す前には出てこなかったお金ですし、可能性です。

さて、Kさんの場合は、320万円の解約金が戻ってきましたが、それ以上に毎月8万円以上の保険料を支払っていました。これまではこの保険料負担がどれだけ保険がお金の成長を阻害していたか、どれだけお金の可能性を狭めていたかがわかります。
Kさんは、親戚の付き合いでとりあえず保険に入っていたそうです。教育資金も自分の将来も全て保険商品を使っていました。Kさんは付き合いとは言いつつ、家計を圧迫しているのに気づいていました^^; そして、今のままで目標金額に到達しないことも。。。

「付き合いでよ…」
「そこを見直せば効果が大きいのは分かるけど…」

そう思っていましたが、Kさんは思い切って親戚の付き合いを断って、一歩踏み出しました。
しかし、今動かなければこれから保険料負担も重くなり、逆に保険で家計を圧迫し、逆に悪くなっていたなっていた可能性も高いとも言えます。

長期休みに家族旅行でもいかがですか?

Kさんにはお子さんがいらっしゃいます。僕はこんな提案をしています。

オオバシュー
オオバシュー
長期休みに家族旅行でもいかがですか?

300万円以上の解約金が手元にあり、毎月5万円の保険料負担がなくなりました。毎月の貯金や資産形成をしながらも、家族でやりたいこともできるようになります。旅行に限らず、他の可能性も生まれてきます。旅行に関していえば、お子さんは乗りものが好きなので、飛行機や新幹線で旅行に行くこともできます。旅行はお子さんにとってもご家族にとっても思い出になり、経験になりますよね。

「あーあ、保険料高すぎる。でも付き合いとかあるし…」

と、後ろ向きでため息をつきながら悩むか、

「保険を見直してスッキリ!このお金で家族旅行、どこに行こうか!?」

と、前向きな楽しい悩みを増やすか!

どちらがいいでしょうか?

オオバシュー
オオバシュー
楽しいこと、前向きなこと、将来のため、そして今のためにお金を使っていきましょう!保険料が高いと感じていらっしゃる方はお金の可能性がそれだけ高いと言えます!

※シミュレーションはあくまでシミュレーションであり、この通りになるとは限りません。あくまで可能性の話です。

※税金や手数料等は考慮しておりません。

ファイナンシャルサポーター 大場 脩

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ファイナンシャルサポーター
オオバシュー(大場 脩)
お金の話をシンプルに。「ゴール」への手段を共に考え、サポートするファイナンシャルプランナー。金融商品(保険、ローン、投資商品など)を販売していない本当の意味で中立的なFPです。 フォロー、お問い合わせはお気軽にどうぞ!
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